АльфаСтрахование

 Обзор сервиса “Альфастрахование” 

Оглавление  

Описание

Возможности

Выгоды

Технологичность

Сравнение с конкурентами

Как начать пользоваться

Итоги

Описание

Веками человечество стремится сохранить самое дорогое: очаг, колесницу, пещеру, любимую женщину. Любовь за страховое возмещение не купить (но это не точно), а новую машину при “тотал” вполне можно приобрести… если правильно выбрать полис и страховую компанию.

Когда нужна страховая защита, а не ОСАГО для “галочки”, наличие у страховщика дополнительного пакета услуг может оказаться весьма кстати. Еще неплохо было бы, свести все вопросы в одно место — быстрее решать и меньше риск упустить важное.  Поэтому для удобства пользователей поставщики страховых услуг создают единые системы для всех видов страхования. 

Одну из таких систем образует “АльфаСтрахование” ( Сайт alfastrah.ru), входящее в состав финансово-промышленного консорциума «Альфа-Групп». Страховщик на рынке уже 30-й год. Изначально работал под брендом ОАО “В.Е.Ст.А” (Восточно-Европейское Страховое Агентство), а сегодняшнее наименование получил в 2001 году в результате объединения трех компаний.

Онлайн-платформа “АльфаСтрахование” наряду с другими видами страхования предоставляет: ОСАГО, КАСКО и Зеленую карту — полис международного страхования ответственности водителей, обязательный в Европе. 

С первого взгляда у “АльфаСтрахование” заметны два преимущества.

1. Современный дизайн сайта, иллюстрирующий слоган “будущее в настоящем”.
2. Наличие программы лояльности.

Сервис содержит отдельные пункты меню для продления КАСКО и ОСАГО. Это показывает заинтересованность страховщика в долгосрочном сотрудничестве.

Кнопка SOS на самом видном месте демонстрирует намерение компании выполнить свои обязательства, при наступлении страхового случая. Нажав на нее, пользователь переходит в меню для выбора вида страхования, а затем получает подробную инструкцию с порядком действий при наступлении страхового случая.

Страховщик заключает договора автострахования с физическими и юридическими лицами. Это находит отражение в интерфейсе отдельных элементов сайта. Например, в калькуляторах для расчета тарифа.

Калькулятор ОСАГО предусматривает два варианта расчета:

• Быстрый — без указания персональных данных;
• Точный — на основе подробной информации.

Расчет делается на год или на 20 дней.

Для ускорения ввода информации можно импортировать данные с помощью портала Госуслуг или взять из старого полиса, если пользователь когда-то уже оформлял в компании договор автострахования.

Под калькулятором ОСАГО находится подробная справочная информация по обязательному автострахованию, ответы на наиболее часто-задаваемые вопросы, подсказка по заполнению полей калькулятора и список необходимых документов. Их надо предоставить в офисе или загрузить сканы в личном кабинете.

1. Паспорт хозяина, а для юрлица — выписка из ЕГРЮЛ.
2. Паспорт ТС (ПТС) или свидетельство о регистрации (СТС).
3. Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению. Если не выбран пункт «Без ограничения».
4. Действующую диагностическую карту, когда для автомобиля предусматривается техосмотр.
5. Документ, подтверждающий собственность на машину, когда договор ОСАГО заключается до регистрации авто в ГИБДД, либо документ, подтверждающий право владения автомобилем, если заключается договор на арендованный автомобиль.

Калькулятор КАСКО дает возможность ввода промокода, и предлагает скидки.

• 5 % возвращают деньгами за безаварийное вождение в течение срока действия полиса.
• 10 % – при продлении страхового полиса с учетом безаварийной езды в прошлом году.
• 25 % – на продление полиса КАСКО при переходе из другой страховой компании.
• 40 % – по продукту «Легкое КАСКО» – программа страхования для опытных водителей, которые не попадают в ДТП по своей вине и хотят страховку без франшизы.

Для выбора марки автомобиля предусмотрен фильтр с алфавитным указателем и последующим уточнением модели. В зависимости от бренда, предложение и стиль обращения к потенциальному клиенту меняется. Можно посмотреть, что важно для владельцев различных марок автомобиля по мнению маркетологов..

• Хозяину BMB предлагают сэкономить время и выгодно купить полис онлайн.
• Владельцу Mercedes объясняют порядок расчета и оформления, предлагают персонального менеджера, подчеркивают статус и просят поставить галочку, если машина куплена в кредит.
• Собственника Audi заинтересовывают спокойствием за авто, качественным сервисом и экономией  времени.
• Тому, у кого Lada,  предлагают рассчитать и оформить страховой полис КАСКО.
• Обладателю ВАЗа дают возможность узнать заранее о предстоящих расходах.

В “АльфаСтрахование” можно оформить КАСКО на отечественный автомобиль возрастом до 7 лет или на иномарку не старше 10 лет. Для этого потребуются:

1. ПТС,
2. свидетельство о регистрации автомобиля,
3. паспорт страхователя,
4. водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению (если договор с ограничением числа водителей).

Так же, как под калькулятором ОСАГО, под КАСКО-калькулятором есть релевантная информация для потенциальных клиентов.

Кроме того, онлайн-платформа “АльфаСтрахование” содержит отдельный калькулятор для расчета стоимости международного полиса “Зеленая карта”. 

Возможности

“АльфаСтрахование” предлагает более 200 страховых продуктов для физических и юридических лиц. Благодаря этому преимуществу клиенты могут получить комплексную страховую защиту. Например, дополнить ОСАГО полисом страхования жизни.

Получить ОСАГО можно онлайн или в одном из 270 офисов компании. Сайт содержит подробную информацию о том, из чего складывается тариф ОСАГО и коэффициенты для его расчета.

Если сумма расчета устраивает пользователя, он заполняет данные, оплачивает картой и получает полис на электронную почту. Страховщик рекомендует распечатать полис и возить с собой на случай проверок ГИБДД.

По ОСАГО сумма максимального ущерба устанавливается законодательно.  На март 2021 года она составляет:

• 400 тыс. руб. каждому пострадавшему за автомобиль и другое имущество,
• 100 тыс. руб. при обращении по Европротоколу,
• 500 тыс.руб., если пострадали жизнь и здоровье,
• 475 тыс. руб. за потерю кормильца,
• 25 тыс. руб. – расходы на погребение.

Страховое возмещение сверх этих сумм оплачивается по КАСКО или за счет “дополнительных опций страхования”.

Две актуальные недорогие опции, с максимальной суммой страхового возмещения 400 тыс.руб. и онлайн-урегулированием.  Защита от водителей без ОСАГО или с поддельным полисом.

• “КАСКО от бесполисных” за 495 рублей (на март 2021 г.) предусматривает выплату.
• “КАСКО от чужих ошибок” за 950 рублей  (на март 2021 г.) обеспечивает гарантированный ремонт автомобиля при ДТП.

На сайте “АльфаСтрахование” прямо указано, что отличие электронного КАСКО от бумажного полиса заключается лишь в способе оформления. Онлайн можно приобрести любой выбранный продукт КАСКО. В описании порядка оформления полиса говориться, что осмотр не проводится:

а) при страховании нового автомобиля,

б) при покупке электронного КАСКО.

Правила страхования предусматривают обязанность страхователя предъявить транспортное средство для осмотра страховщику и сообщить о всех известных ему обстоятельствах, имеющих значение для оценки страхового риска.

Компания предлагает расширенную линейку из 4 основных продуктов КАСКО. Они одинаково хорошо защищают от хищения и полного уничтожения автомобиля.

Экономичный тариф для опытных водителей предусматривает оплату 50% стоимости КАСКО, если ущерб не “тотал”, клиенту на выбор предлагается два варианта:

• доплатить 25% от стоимости полиса при каждом обращении и получить возмещение ущерба,
• самому отремонтировать автомобиль.

За дополнительную оплату можно расширить территорию страхового покрытия за пределы РФ или застраховать:

• ответственность владельца транспортных средств,
• дополнительное оборудование,
• наступление несчастного случая.

Сервисные опции доступные всем клиентам по КАСКО:

• Круглосуточный диспетчерский пункт.
• Восстановительный ремонт.
• Выплата страховой суммы без уменьшения на размер выплаченного страхового возмещения.
• Замена поврежденных деталей по принципу «новое за старое».
• Хранение застрахованного авто без ограничения места и времени.
• Подневной расчет амортизации автомобиля для возмещения его стоимости при угоне и “тотале”.
• Возмещение расходов на эвакуацию поврежденного авто с места страхового случая без ограничения количества случаев.

Основное отличие тарифа “Все включено” – избавление клиентов, с автомобилем стоимостью от 1,6 млн.руб., от любых хлопот, связанных с урегулированием страхового случая:

• Без справок возмещается до 50% от страховой суммы,
• При хищении автомобиля выплата производится по предъявлению постановления об угоне,
• В комплект услуг входит аварийный комиссар, который занимается оформлением ДТП.

По “КАСКО-бизнес” и “КАСКО 50х50”  без справок возможен кузовной ремонт одного элемента до двух раз в год, а стеклянные элементы меняются без ограничений. При “Голом КАСКО” в каждом случае придется предоставлять документы из компетентных органов.

Сайт не предусматривает онлайн-регулирования, предлагая клиентам позвонить на горячую линию.

Marketing TECH позвонил. В пять утра. Полторы минуты  блуждал  по автоинформатору и секунд 30 ждал оператора. Оператор уточнил город.

В Новосибирске, по ее словам, о ДТП можно проинформировать через приложение “АльфаСтрахование”  и там же получить направление на ремонт. Визит в офис и вызов эксперта-оценщика не понадобится.

Друзья, может кто-то из вас общался с “круглосуточным диспетчерским пунктом “АльфаСтрахование”. Поделитесь впечатлениями.

Выгоды

Основные выгоды использования онлайн – сервиса “АльфаСтрахование”.

1. Существенная экономия времени и удобство, т.к. получить полис и частично урегулировать страховой случай можно онлайн. Без физического контакта с представителями страховщика.
2. Стоимость полиса может быть ниже рыночной, т.к. действуют программы лояльности и скидки за безаварийную езду. 
3. Маркетинговая политика компании ориентирована на поддержание у пользователей безаварийных паттернов поведения.
4. “АльфаСтрахование” имеет 270 региональных представительств. Можно адресно обратиться к живому человеку, который поможет разобраться в онлайне.
5. Круглосуточный диспетчерский пульт.
6. “АльфаСтрахование” участвует в системе международного страхования “Зеленая карта”.

Выгоды по КАСКО.

1. Установление страховой суммы без уменьшения на размер выплаченной компенсации.
2. Хранение автомобиля со страхованием без ограничения места и времени.
3. Замена поврежденных деталей авто по принципу «Новое за старое».
4. Возмещение расходов на транспортировку поврежденного автомобиля с места страхового случая. Количество обращений неограниченно

Юридическая безопасность.

1. Страховой компании более 29 лет. Она имеет лицензию Банка России, причем на страхование всех видов транспорта. Можно проверить:

• лицензию на сайте регулятора,
• подлинность страховки на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

1. “АльфаСтрахование” имеет высокие рейтинги надежности: ruAAA от Эксперт РА (2021.), BB+ от Fitch Ratings (2021), BB+ Standard&Poor’s Global Ratings (2020).
2. В каждом пункте меню с описанием продукта, есть кнопка “Условия”, нажав на нее можно прочитать подробную адекватную информацию и перейти к правилам страхования и тарифам.
3. “АльфаСтрахование” является акционерным обществом и это обеспечивает дополнительный контроль за финансовым состоянием компании со стороны инвесторов и регулирующих органов, а также обязательное раскрытие и аудит отчетности.
4. Компания входит в 9 профессиональных союзов и организаций.

Технологичность

Сайт сервиса “АльфаСтрахование” обладает современным, неперегруженным интерфейсом. Он хорошо смотрится и в мобильной и в десктопной версии.  

Главная страница сайта содержит стандартную карусель с картинками и наиболее актуальными предложениями, пиктографическое меню, область управления полисами клиента, блок с информацией и новостями компании. Вверху, над главным меню сайта, вкладки переключение на разные группы целевой аудитории: частным лицам, корпоративным клиентам, партнерам, VIP-клиентам. 

VIP-версия сайта выполнена в черном формате, что резко отличает ее от остальных белых страниц. Вместе с  автомобилем, клиент может застраховать яхты, самолеты и антиквариат. Благородная респектабельность — статусность  проявляется в эксклюзивных предложениях, а не кричаще-выпячивается. По-настоящему влиятельные люди предпочитают избегать излишнего афиширования.

Юзабилити сайта — на твердую пятерку.  Информация предоставляется пользователю в нужном месте, в достаточном объеме, в нейтрально-деловом стиле, на простом понятном языке.

Возможности сайта дополняет мобильное приложение, через которое осуществляется взаимодействие страховщика с клиентами. Оно работает на iOS, iPadOS, macOS и Android.

Функции приложения “АльфаСтрахование Мобайл”:

• возможность связаться со страховщиком из любой точки мира даже без интернета и передать свои координаты;
• памятка с алгоритмом действий при наступлении любого страхового случая;
• хранение данных о всех полюсах в одном месте и напоминалка об истечении срока действия;
• отслеживание текущего статуса страхового дела и история урегулирования;
• направления на ремонт;
• решение о выплате.;
• оформление заявления с места ДТП;
• удалённое направление на ремонт без посещения офиса компании;
• поиск ближайшего офиса, график работы и контакты;
• маркетинговое информирование и бонусы программы лояльности.

В GooglePlay у него более 29 тысяч оценок — средняя 4,6 звезды из 5. Текущую версию приложения от 25.02.2021 года скачали более миллиона (!) раз.

Средняя оценка приложения “АльфаСтрахование Мобайл” в App Store 4,5 из 5 звезд. Оно обновлялось 1.03.2021 года и получило более 26 тысяч оценок.

Сравнение с конкурентами

При сравнении инновационных высокотехнологичных продуктов довольно высок риск необъективных оценок. Marketing TECH сравнил “АльфаСтрахование”  c похожими сервисами.

Сравнения “АльфаСтрахование”  с аналогичными сервисами

Как начать пользоваться

Есть три способа начать пользоваться сервисом.

1. Рассчитать на сайте тариф для приобретения страхового полиса и перейти к его оформлению.
2. Зарегистрироваться в личном кабинете и приступить к выбору страхового продукта.
3. Позвонить на диспетчерский пункт по номеру, указанному для вашего региона в правом нижнем углу  “подвала” сайта и следовать советам оператора.

Итоги

Онлайн-платформа “АльфаСтрахование” – современный сервис для оформления страховых полисов ОСАГО и КАСКО, предлагающая пользователю широкую линейку страховых продуктов. Помимо автострахования, сервис дает доступ к другим видам страховок. Это позволяет клиенту оформить страховую защиту всего своего имущества   в одном месте.

Основным преимуществом сервиса “АльфаСтрахование” является отличная функциональность/дизайн/юзабилити сайта и мобильного приложения.

Возможность почти все сделать онлайн сильно экономит время и дает пользователю частичную “независимость” от офисов компании.

Оформить онлайн можно как ОСАГО, так и полис КАСКО.  Более того, “АльфаСтрахование” позволяет удаленно решить вопрос с ремонтом автомобиля при наступлении страхового случая.

Декларируемый компанией принцип замены “новое на старое” для большинства полисов КАСКО, выгодно отличает ее от конкурентов.

Если вы уже имеете опыт получения услуг в “АльфаСтрахование”, расскажите о нем читателям Marketing TECH.

Обзор по состоянию на 30 марта 2021 года.