РЕСО. Гарантия

Обзор

Оглавление  

Описание

Возможности

Выгоды

Технологичность

Сравнение с конкурентами

Как начать пользоваться

Итоги

Описание

Количество вещей, которые нельзя сделать онлайн неустанно сокращается. Немыслимое еще несколько лет назад электронное ОСАГО, после пандемии, уже становится стандартом отрасли.

С КАСКО дела обстоят похуже, но и его уже предлагают заключить онлайн. Обилие страховых сервисов может вызвать затруднение с выбором страховщика. 

Условно выделим три типа профессиональных участников страхового рынка:

1. посредники, представленные в интернете агрегаторами,
2. финансовые организации, которые, в том числе оказывают услуги по страхованию,
3. страховые компании, сконцентрированные на оказании именно этого вида услуг.

Третью группу участников выгодно отличает то, что они:

а) сами будут выполнять обязательства по договору и поэтому их обещания скорее всего окажутся ближе к действительности,

б) не отвлекаясь на другие виды деятельности, могут сосредоточиться на предоставлении качественного сервиса и будут дорожить своей репутацией, т.к. страхование является основным источником их доходов.

К ярким представителем этого типа участников рынка страхования можно отнести Страховое акционерное общество “РЕСО-Гарантия”  (сайт reso.ru).  В 2021 году ему исполняется 30 лет.  

Оно имеет отделения во всех регионах России, а также представлено в Белоруссии и Армении.

У “РЕСО-Гарантия”  есть лицензия на сотню видов страхования. КАСКО, ОСАГО и ДГО указываются, как одни из приоритетных направлений деятельности компании.

С первого взгляда у  “РЕСО-Гарантия” заметны четыре  преимущества.

1. Подробная информация о компании выглядит внушительно и юридически грамотно.
2. Акцент на ОСАГО онлайн на главной странице сайта.
3. Сервис для проверки подлинности полисов ОСАГО “РЕСО-Гарантия” онлайн
4. Возможность вызвать страхового агента для оформления полиса.

У “РЕСО-Гарантия” есть мобильное приложение “РЕСО Мобайл” под iOS и Android. 

Функционал приложения предусматривает работу со всеми видами страхования. Оно позволяет:

– фиксировать наступление страхового события,

– записываться на ремонт или вызывать эвакуатор,

– отслеживать статус выплатного дела,

– оплачивать рассрочки и напоминает о дате платежа.

Содержит справочную информацию:

– инструкции и список документов для получения выплаты,

– список действующих полисов,

– коэффициент бонус-малус.

С его помощью можно звонить личному страховому агенту, находить ближайший офис и связываться с ним. Приложение “РЕСО-Гарантия” отправляет новости об акциях и персональных предложениях.

“РЕСО-Гарантия” предлагает калькулятор для расчета стоимости страховки. Его можно заполнить без указания персональных данных. Это сильно экономит время и снимает страх, что личная информация о человеке без разрешения будет использована в неизвестных целях.

Особенности калькуляторов “РЕСО-Гарантия”:

1. Калькулятор предусматривает отдельные режимы для физических и юридических лиц.
2. Стоимость страхового полиса по ОСАГО выводится в диапазоне “от__ до__”. Пользователю предлагается уточнить окончательную цену в личном кабинете.
3. Для получения расчета по КАСКО понадобится ввести код подтверждения по SMS.

Оформление страхового полиса происходит через личный кабинет.

• Физлицу для регистрации понадобится ввести паспортные данные, телефон, адрес электронной почты и дату рождения. Дать согласие на использование персональных данных.
• Юрлицо для регистрации должно указать организационно-правовую форму, наименование, ОГРН, ИНН, серию и номер свидетельства о регистрации.

Зарегистрироваться в личном кабинете “РЕСО-Гарантия” можно через портал государственных услуг, что тоже является преимуществом сервиса, т.к. избавляет пользователя от ручного ввода информации.

Возможности

Особенностью “РЕСО-Гарантия” является предложение большого пакета дополнительных услуг. Сервис позволяет оформить полисы ОСАГО, ДГО, “Зеленую карту”, КАСКО, “Помощь на дороге” и застраховать жизнь водителя.

ОСАГО предлагается по персональной цене, с онлайн-оформлением и онлайн-урегулированием. Полис ОСАГО можно заказать и по телефону.

В стандартный сервис входит:

• круглосуточная диспетчерская служба,
• консультации специалистов при наступлении страхового случая 24 часа в сутки,
• вызов эвакуатора со скидкой.

“РЕСО-Гарантия” предоставляет сервис по записи на прохождение технического осмотра транспортных средств в компаниях-партнерах.

На случай, если страхового возмещения ОСАГО окажется недостаточно, можно приобрести полис добровольного страхования гражданской ответственности (ДГО).

На сайте страховщика указан годовой тариф ДГО. В марте 2021 года он находился в диапазоне с 1200 рублей до 5400 рублей в зависимости от страховой суммы, которая могла быть 300 000 – 3 млн.руб.

Есть две опции:

1. возмещение с учетом износа деталей,
2. 100-процентное возмещение без учета износа деталей.

Причем второе указывается, как уникальное предложение “РЕСО-Гарантия”. 

Вдобавок к ДГО “РЕСО-Гарантия” предлагает еще несколько полезных опций: “аварийный комиссар”, “техпомощь на дороге”, “скорая помощь”. Это дополнительная услуга. Она по-разному действует в регионах России. Поэтому перед покупкой лучше выяснить, как это работает в месте нахождения пользователя.

Также через “РЕСО-Гарантия” можно оформить международный полис страхования гражданской ответственности “Зеленая карта” для автопутешествий по Азербайджану, Белоруссии, Молдове и Украине или по другим странам-участницам системы “Зеленая карта”.  Полис этой международной системы страхования действует на территории 48 стран Европы, Азии и Африки. (Штаб-квартира в Брюсселе. Система работает с 1953 года).

Стоимость “Зеленой карты” для легкового автомобиля на 15 дней ( по ценам марта 2021 года):

• по всем странам -3320 руб.,
• по трем государствам СНГ – 1100 руб.

КАСКО с онлайн-оформлением на сайте “РЕСО-Гарантия” не предлагается. Правила страхования предусматривают обязательный очный осмотр автомобиля. Тем не менее ими допускается заключение договора страхования в электронном виде с помощью электронно-цифровой подписи.

Оплата полиса КАСКО возможно единоразово, раз в полгода или поквартально.

Предлагается линейка страховых продуктов. Окончательный тариф рассчитывается индивидуально. У компании 3,5 тысячи страховых агентов, готовых прийти на помощь.

Условно КАСКО от “РЕСО-Гарантия” можно поделить на две категории:

1. “Классическое” по полису “РЕСОавто” – защита:

• машин от угона и повреждения,
• установленного оборудования,
• водителей и пассажиров от несчастного случая,
• гражданской ответственности водителя до 30 млн руб.

 2. На “оптимизированное”, с выбором услуг.

• РЕСОавтоGAP дополняет классическое КАСКО и гарантирует полное возмещение ущерба.
• «Каско-Профи» снимает страх, что в пользователя врежется кто-то, не застраховавший свою ответственность. Другой защиты полис не предоставляет, зато цена у него чуть больше половины стоимости ОСАГО.
• Страхование от хищения (позиционируется как эксклюзивная услуга “РЕСО-Гарантия”)
• Страхование машины с установкой спутниковой поисковой системы. Клиенту дают скидку на страхование по риску “Хищение” и установку противоугонных систем у партнеров “РЕСО-Гарантия”.

К вышеперечисленным услугам “РЕСО-Гарантия” может приложить “Подорожник”. Это страховка жизни водителя.  Тариф фиксированный – 3800 рублей. Выплата при травме — триста тысяч (цена на март 2021 года).

В дополнение к КАСКО предлагается программа “РЕСОавто ПОМОЩЬ”. Она предусматривает техническую помощь на дороге.  Есть три тарифа: эконом, комфорт и VIP-сервис.

Среди привилегий випов, купивших годовой полис “РЕСОавто” стоимостью от 150 тысяч рублей (цена на март 2021 года):

• персональный менеджер,
• направление на ремонт без визита в страховую компанию,
• возможность два раза в год, при незначительном повреждении, починить машину без справок.

Страхование не заканчивается на покупке полиса. Что происходит при наступлении страхового случая?

С места аварии или угона автомобиля клиент должен позвонить в “РЕСО-Гарантию”.

В пять утра MarketingTECH смог дозвониться в круглосуточную диспетчерскую службу “РЕСО-Гарантия”. С учетом прохождения автоинформатора и ожидания оператора, понадобилось около четырех минут. 

После оформления происшествия. Клиент в течение нескольких дней должен заявить о нем в “РЕСО-Гарантия” и подать документы по списку. Бланки для скачивания есть на сайте.

Клиенту не придется по много раз ездить в “РЕСО-Гарантия”, если какой-то документ будет заполнен с ошибкой. Подать документы по страховому случаю ОСАГО можно удаленно в личном кабинете клиента, но для получения страховой выплаты придется приехать в офис компании на осмотр авто или ждать “оценщика”. 

Выгоды

Основные выгоды использования онлайн – сервиса “РЕСО-Гарантия”.

1. Индивидуальный подход к клиентам в “РЕСО-Гарантия” обеспечивается за счет разветвленной сети страховых агентов. Школа профессиональной подготовки, действующая при компании, за 20+ лет выпустила более 100 тысяч специалистов.  В некоторых регионах страхового агента можно вызвать “на дом”.
2. Богатый выбор страховых продуктов. Стоимость полиса и степень страховой защиты может варьироваться от выбора страховых услуг.
3. Есть ОСАГО онлайн. Можно удаленно получить полис, заявить о страховом случае и предоставить документы через личный кабинет.
4. VIP клиенты могут получить направление на ремонт, не посещая страховую компанию.
5. Выплаты возможны в любом филиале. Компания физически присутствует во всех регионах страны. У нее порядка полутора тысяч офисов продаж и центров обслуживания клиентов.
6.  “РЕСО-Гарантия” участвует в системе международного страхования “Зеленая карта”. 
7. Круглосуточная служба поддержки. 
8. Рассрочка на КАСКО 

Юридическая безопасность.

1. На сайте “РЕСО-Гарантия” содержится исчерпывающая информация о компании, её услугах и справочные материалы государственных органов.
2. Номер лицензии можно проверить на сайте регулятора.
3. Компании присвоены хорошие рейтинги профессиональной надежности: рейтинг “ruAA+”, рейтинг “ВВВ-” прогноз “Стабильный“, Кредитный рейтинг “ААА.ru”, 84-е место в списке Forbes (крупнейшие частные компании РФ), победитель конкурса “Народная марка / Марка No 1 в России”.
4. На сайте есть раздел, в котором собраны правила страхования и тарифы.
5. “РЕСО-Гарантия” – акционерное общество, что обеспечивает дополнительный контроль за финансовым состоянием компании со стороны инвесторов и регулирующих органов, а также обязательно раскрытие и аудит отчетности.
6. Компания является членом 14 профессиональных союзов и организаций.
7. “РЕСО-Гарантия” имеет два корпоративных издания и регулярно упоминается в прессе.

Политика конфиденциальности.

1.  Страховые калькуляторы не запрашивают персональных данных.
2. В политике конфиденциальности подробно описано, какие наборы данных запрашиваются в отдельных случаях и как они обрабатываются.
3. При передаче обработки данных третьему лицу, отвечать перед пользователем будет “РЕСО-Гарантия”.
4. Пользователь предоставляет данные в личном кабинете, что должно гарантировать дополнительную защиту от несанкционированного доступа.

Технологичность

По мнению MarketingTECH, “РЕСО-Гарантия”, не является сервисом онлайн-страхования в традиционном понимании — две кнопки, четыре функции и набор более или менее стандартных возможностей.  Скорее это совокупность программных продуктов и человеческих ресурсов.

Сайт “РЕСО-Гарантия” имеет единый интерфейс для акционеров, партнеров, юридических и физических лиц.

Есть версия для слабовидящих.

Максимальная информативность достигается за счет минимума графических элементов и строгости оформления. Создается впечатление важной серьезной компании для солидных клиентов.

Путь клиента онлайн у “РЕСО-Гарантия” имеет ярко выраженное направление в сторону ближайшего офиса или страхового агента. Сайт показывает их на интерактивной карте. Можно видеть местоположение активных страховых агентов, номер их телефона, расстояние между агентом и пользователем.

Ссылка на ОСАГО, КАСКО и калькуляторы на главной странице сайта дублируются в нескольких элементах интерфейса. Это сменяемые карточки карусели или мелкие кнопки.  

Меню с набором основных опций автострахования есть во вкладке “Частным лицам”, расширенную линейку продуктов можно посмотреть в подменю “КАСКО”. Причем оно располагается в узкой полоске под картинкой и закольцовано. Логика и структура сайта интуитивно понятна, но горизонтальное меню, которое нужно “перещелкивать” не дает целостной картины.  Поэтому для навигации лучше пользоваться картой сайта. Она доступна в правом верхнем углу.

Мобильное приложение компании тоже скупо на графические элементы. Помимо автострахования оно поддерживает взаимодействие с клиентом по всему спектру страховых услуг.

В GooglePlay у РЕСО Мобайл на момент написания статьи 6 079 оценок и 4,5 из пяти звезд.  Наиболее актуальный отзыв от 25.01.2021. Пользователь Алексей Раков:

– оплатил полис через приложение,

– смог связаться с агентом, чей номер высветился на экране,

– доволен, что приложение показывает всю историю сотрудничества с компанией.

На GooglePlay текущую версию приложения РЕСО Мобайл от 30.11.2020 скачали более ста тысяч раз.

Средняя оценка приложения RESO Mobile в App Store 4,3 балла. Оно получило 9 оценок. Отзыв только один и датирован 2017 годом.

Сравнение с конкурентами

Прямыми конкурентами “РЕСО-Гарантия” являются аналогичные сервисы — Росгосстрах, Альфа Страхование, Тинькофф Страхование.  Кроме того, онлайн-сервис конкурирует с агрегаторами Страховка.ру и Банки.ру, предлагающими полисы нескольких страховых компаний. Помимо этого мы сравнили “РЕСО-Гарантия”  с сервисом Mafin, занимающимся исключительно КАСКО и ОСАГО для физических лиц. При сравнении учитываются только услуги автострахования.

Сравнения “РЕСО-Гарантия”  с аналогичными сервисами

Как начать пользоваться

Есть несколько способов начать пользоваться сервисом.

1. Позвонить в службу заботы по номеру, указанному в правом верхнем углу главной страницы сайта. 
2. Воспользоваться опцией “поиск страхового агента рядом” и созвониться с агентом, который работает в месте нахождения пользователя. 

3. Рассчитать на сайте тариф для приобретения страхового полиса и перейти к его оформлению. При этом сервис попросит зарегистрироваться в личном кабинете. 

4. Зарегистрироваться в личном кабинете и приступить к выбору страхового продукта.

Итоги

Основным преимуществом страхового сервиса “РЕСО-Гарантия” является надежность и стабильность. Страховые резервы компании на 20.06.2020 составили 106,193 млрд руб.  Есть уверенность, что когда возникнет необходимость в получении страхового возмещения, “РЕСО-Гарантия” будет обладать необходимыми активами. Компания предоставляет юридические гарантии и прописывает максимально подробные условия договора. 

Важная причина для выбора “РЕСО-Гарантия” – полноценная линейка страховых продуктов.  Она позволяет удовлетворить индивидуальные запросы различных категорий пользователей. Можно выбрать экономичный тариф КАСКО, усилить страховую защиту дополнительными опциями или получить полис для путешествий за рубежом.

Компанию можно рекомендовать пользователям, которые:

• имеют время/желание разобраться в тарифах и правилах страхования,
• готовы к конструктивному общению с сотрудниками компании,
• умеют аргументировать свою позицию.

Преимущество “РЕСО-Гарантия” – люди, физическое присутствие представителей компании на всей территории РФ.  Межличностное общение вместо безликих алгоритмов –  большая роскошь человеческого общения.

Обзор по состоянию на 12 марта 2021 года

Интерфейс

Клиенты

Публикации

Отзывы